quand et comment assurer une voiture d’occasion ?

Tout à fait : le fait que le véhicule ait été acheté d’occasion ne change rien au fait qu’il doive nécessairement être assuré, au moins au tiers.

 

La garantie au tiers simple (l’un des 3 types d’assurance auto) comprend en effet (a minima) la garantie responsabilité civile, qui couvre les dommages corporels et/ou matériels infligés à une tierce personne lors d’un accident (« tierce » désignant toute personne en dehors du conducteur).

 

C’est cette garantie qui constitue le minimum légal.

 

Il existe des garanties supplémentaires proposées par les assureurs dans certaines formules d’assurances au tiers, et surtout dans les formules au tiers étendues et tous risques. Elles ne sont pas obligatoires au regard de la loi, il appartient donc au conducteur d’y souscrire.

Le délai est le même que pour un véhicule neuf : l’obligation d’assurance intervient dès l’achat du véhicule. Il est en effet strictement interdit de rouler à bord d’une voiture (neuve ou d’occasion) sans assurance. Lors de la livraison du véhicule, un vendeur professionnel vous demandera d’ailleurs de lui présenter votre attestation d’assurance.

 

 

Il faut donc anticiper et contacter un assureur en amont. Voici les démarches à effectuer avant et après l’acquisition d’un véhicule d’occasion.

Si vous avez déjà une assurance auto pour un autre véhicule et que vous en êtes satisfait, vous gagnerez du temps en choisissant le même assureur. Contactez votre conseiller, qui pourra facilement tenir compte de vos antécédents en tant que conducteur pour établir le devis d’assurance (une fois les documents indiqués ci-dessous en sa possession). S’il s’agit de votre premier véhicule, vous n’avez naturellement pas d’antécédents.

 

 

Vous êtes bien entendu libre de choisir un nouvel assureur auto. Dans ce cas, il vous faudra obtenir auprès de votre ancien assureur un document appelé « relevé d’informations », puis le transmettre à l’assureur de votre choix. C’est grâce à ce document que celui-ci pourra prendre connaissance de votre profil de conducteur, et en tenir compte dans l’estimation du prix.

 

 

Il faudra ensuite transmettre les informations listées dans la section « Comment faire assurer le véhicule » de cet article.

Avant de conclure votre achat, il vous faudra fournir à l’assureur les informations suivantes : la marque, le modèle, la date de la première immatriculation du véhicule d’occasion, sa version et sa dénomination commerciale. Le code CNIT, aussi désigné sous le terme « type mine », vous sera également demandé.

 

Si vous achetez chez un concessionnaire, il vous communiquera ces éléments. Si vous achetez à un particulier, demandez-lui une copie de la carte grise (ou certificat d’immatriculation) : ce document contient en effet l’ensemble des informations précitées.

 

Important : indiquez également à l’assureur la date d’achat prévue (jour et heure).

 

Ces documents ou éléments vous permettront d’obtenir une proposition d’assurance. Une fois celle-ci acceptée, vous obtiendrez une attestation d’assurance auto temporaire (appelée aussi « carte verte »), dans un délai le plus souvent inférieur à deux semaines. En général, il vous faudra régler un premier versement, considéré comme un acompte.

 

Après l’achat du véhicule, vous devrez effectuer la demande d’immatriculation dans un délai de 30 jours (lire notre article « Quels sont les documents et démarches relatifs à l’achat d’une voiture d’occasion ? »). Cette démarche se fait aujourd’hui entièrement en ligne.

 

Vous recevrez ensuite le certificat d’immatriculation (anciennement carte grise), dont vous devrez alors envoyer une copie à l’assureur de votre voiture d’occasion. C’est sur la base de cette nouvelle pièce que celui-ci pourra établir le contrat d’assurance auto définitif.

 

Bon à savoir : les deux documents officiels prouvant qu’un véhicule est assuré sont l’attestation d’assurance (carte verte) et le certificat d’assurance (pavillon vert). Le certificat doit être disposé à droite du pare-brise (ou à l’avant d’une moto). L’attestation, plus détaillée, peut être rangée dans la boite à gants du véhicule, ou encore dans le portefeuille du conducteur.

On distingue 3 types d’assurance auto. Les voici, de la plus simple à la plus complète : l’assurance au tiers simple ; l’assurance au tiers enrichie (ou assurance au tiers étendue) ; l’assurance auto tous risques.

 

Pour un véhicule d’occasion ayant une ancienneté importante (dix ans ou plus), l’assurance au tiers simple est fréquemment conseillée. Plus généralement, cette formule convient aux jeunes conducteurs, aux conducteurs occasionnels ou malussés et aux conducteurs cherchant à minimiser le prix de leur assurance auto (c’est la formule auto la moins chère que propose un assureur).

 

L’assurance au tiers enrichie peut être davantage recommandée s’il s’agit d’un véhicule d’occasion plus récent, tandis que l’assurance tous risques convient davantage aux véhicules neufs.

 

Cependant, le choix de la « bonne » formule d’assurance auto dépend de plusieurs facteurs, dont l’utilisation du véhicule d’occasion (le nombre de kilomètres parcourus par an), sa cote et bien sûr les capacités budgétaires du souscripteur (plus la formule est complète, plus elle est onéreuse). Tâchez de prendre en compte l’ensemble de ces facteurs dans le choix de votre formule d’assurance auto.

 

Bon à savoir :

• La garantie responsabilité civile de l’assurance auto correspond au minimum légal, comme déjà indiqué dans cet article. L’assurance au tiers simple peut parfois inclure d’autres garanties, qui elles ne sont pas obligatoires. Il est donc approximatif de dire que la formule au tiers correspond au minimum légal : c’est uniquement le cas des formules au tiers qui n’incluent que la garantie RC (responsabilité civile).
• Il est possible de choisir une assurance au tiers simple et de souscrire une ou plusieurs garanties auto en complément. Par exemple, une garantie couvrant les pannes mécaniques et/ou une garantie assistance et dépannage peuvent être particulièrement adaptées à un véhicule d’occasion.

En dehors du niveau de protection choisi par le souscripteur, le prix de l’assurance dépend de nombreux facteurs. Certains sont liés à l’utilisateur du véhicule, d’autres au véhicule en lui-même.

• Exemples de facteurs liés au conducteur : âge ; ancienneté du permis de conduire ; antécédents en tant que conducteur.

• Exemples de facteurs liés au véhicule : la puissance fiscale ; la cote du véhicule (plus elle est élevée, plus le prix de l’assurance le sera) ; son état (neuf ou occasion) ; son ancienneté ; la marque et le modèle.

 

Notez que la région où réside le souscripteur a également un impact sur le tarif de l’assurance : les compagnies associent chaque région à un niveau de risques spécifique, qui dépend, notamment, de l’intensité du trafic routier ainsi que du nombre d’accidents et de vols par an.

Mobilize Insurance, filiale de Renault Group, propose des offres d’assurance pour véhicules d’occasion. Les contrats permettent d’ajuster les tarifs selon l’utilisation du véhicule (le nombre de kilomètres parcourus par an) et de couvrir si besoin l’entourage du souscripteur, entre autres avantages. Objectif : adapter le montant des primes au budget et aux habitudes de conduite de chacun.

 

Découvrez ici les conditions détaillées.